Сотни людей в поисках лучшего будущего были обмануты «инвестиционным инструментом» Finiko.
Настасья Двоянкина, 31-летняя учительница из Екатеринбурга, едва сводила концы с концами. Когда в декабре 2020 года она узнала, что беременна, то поняла, что ее ежемесячной зарплаты в 30 000 рублей ($410) не хватит на двоих.
«Я начала много размышлять, пытаясь понять, как я могу увеличить свой доход», — сказала Двоянкина в телефонном интервью The Moscow Times на этой неделе.
Друг с работы рассказал ей о Finiko, новом «инвестиционном инструменте», обеспечивающем доходность, которую стандартные банки просто не могли обеспечить.
Двоянкина решила вложить в компанию большую часть своих сбережений, примерно 5 000 долларов, надеясь, что к рождению ребенка она сможет купить квартиру.
Однако к лету «Финико» перестала приносить доход, и она больше не могла забрать свои инвестиции. «Я не думала о себе как о человеке, который может попасть в финансовую пирамиду… Но вот я здесь», — говорит Двоянкина.
Что представляет из себя Finiko
Компания Finiko, созданная в Казани в 2019 году, обещала инвесторам доходность в 20-30% в месяц, а также возможность приобретать квартиры и автомобили со скидкой. Основали компанию четыре человека, а лицом и представителем группы стал Кирилл Доронин, харизматичный пользователь Instagram, имеющий опыт управления финансовыми пирамидами.
Власти впервые обратили внимание на Finiko после того, как 1 декабря 2020 года она выпустила собственную криптовалюту FNK, которая появилась на платформах у многих криптовалютных брокеров и на биржах обмена криптовалют.
Вскоре после этого они начали расследование в отношении сделок Доронина и других основателей. К февралю этого года Центральный банк России заявил, что у Finiko есть «признаки финансовой пирамиды».
Вначале покупка криптовалюты была добровольной, но в июне 2021 года Доронин объявил, что компания переводит все транзакции на токен FNK. После этого стоимость криптовалюты FNK выросла в десять раз, согласно данным Coinmarketcap, группы мониторинга криптовалют.
В июле Finiko прекратила все выплаты клиентам, а также заблокировала вывод средств из компании. Вскоре после этого стоимость FNK начала падать, что указывает на то, что владельцами Finiko были выведены крупные суммы. С тех пор Доронин на своей странице в Instagram сообщил, что у него больше нет доступа к средствам инвесторов.
В пятницу местные СМИ сообщили, что он был арестован в Казани. За два года работы «Финико» удалось привлечь, по разным оценкам, от трех до семи миллиардов рублей (от 34 до 80 миллионов долларов).
«Все это звучало очень официально, не так, как мошенничество в те времена», — говорит Наргиза Усимова, еще один инвестор «Финико».
«Но в итоге это была классическая, простая финансовая пирамида, просто прикрытая вычурными словами».
История Пирамидальных Схем
Пирамидальные схемы, или схемы Понци, подобные Finiko, в которых инвесторов привлекают обещаниями высоких доходов, которые затем выплачиваются из денег, взятых у дополнительных инвесторов, были распространены в так называемые «дикие 1990-е годы», когда миллионы россиян пытались справиться с распадом Советского Союза и крайней экономической нестабильностью.
Самый печально известный случай связан с фирмой МММ, основанной Сергеем Мавроди, в которой более пяти миллионов человек потеряли в общей сложности до 10 миллиардов долларов, прежде чем схема рухнула в 1994 году.
После краха МММ российские власти сделали попытку пресечь финансовое мошенничество такого типы, приняв ряд законодательных актов.
Однако, поскольку реальные доходы россиян за последнее десятилетие упали, а пандемия усугубила экономическую неопределенность, все больше и больше россиян обращаются к финансовым пирамидам в попытке быстро разбогатеть.
Данные Центрального банка показывают, что в 2020 году чиновники обнаружили около 300 компаний, имеющих признаки финансовых пирамид, что на 35% больше, чем годом ранее.
«Россияне снова изголодались по риску из-за ухудшения условий жизни. Сегодня реальные располагаемые доходы в России примерно на 10% ниже, чем в 2013 году», — сказал экономист Владислав Иноземцев The Moscow Times, директор московского Центра постиндустриальных исследований.
«Из-за ухудшения условий жизни россияне вновь ощутили жажду риска. Сегодня реальные располагаемые доходы в России примерно на 10% ниже, чем в 2013 году», — сказал The Moscow Times экономист Владислав Иноземцев, директор московского Центра постиндустриальных исследований.
«Финлико» обещала взять на себя погашение моего долга по кредитной карте, если я переведу 30% от него, что составляло около 2000 долларов», — рассказал Михаил Калашников, механик из сибирского города Томска.
«Сначала они начали потихоньку возвращать долг, но потом вдруг перестали. И теперь у меня еще большие проблемы, чем раньше, и я потерял свои сбережения».
Эксперты говорят, что быстрый рост криптовалют — цифровых активов, характеризующихся анонимностью и отсутствием государственного надзора, — также способствовал возрождению финансовых пирамид. Инвестиции, связанные с криптовалютами, сейчас являются наиболее распространенным видом мошенничества, говорит Андрей Колмаков, руководитель отдела расследования преступлений в сфере высоких технологий Group-IB в Москве.
По словам экспертов, онлайновый характер криптовалют означает, что такие компании, как Finiko, теперь могут привлекать клиентов через границы.
Илзе де Йонге, гражданка Нидерландов, сказала, что инвестировала 10 000 евро в Finiko по совету друга в Интернете.
«Человек, которому я доверяла, сказал мне, что вложил 5 000 евро в эту компанию и получал 50 евро в день». Де Жогне рассказал The Moscow Times.
«Я перевел деньги в Finiko. Но оказалось, что нас всех обманули финансовые мошенники, и компания украла капитал инвесторов», — сказала она.
Мавроди, харизматичный глава МММ, был объявлен в российский розыск после распада МММ в 1994 году.
Он скрывался, но в конце концов был арестован в 2003 году и приговорен к четырем с половиной годам лишения свободы за мошенничество. После освобождения он попытался возродить МММ с помощью ряда новых финансовых схем. Несмотря на дурную славу, он сохранил группу ярых последователей, которые даже оплатили его похороны после его смерти в 2018 году.
