Понять и простить
Обращение в МФО нередко происходит на эмоциях, в момент отчаяния или чрезвычайной ситуации, когда заемщик не может (или не хочет) рационально мыслить. Его логика – возьмем сейчас, а потом разберемся.
К сожалению, деньги не появляются из ниоткуда, и на момент первого платежа по займу часть клиентов просто не способна произвести оплату. Вместо того, чтобы искать законное решение этой проблемы, они решают не платить вовсе. «Для меня это огромная сумма, а для вас мелочь. Так простите мне ее и спишите долг. Что вам стоит?»
Это весьма инфантильный подход, последствием которого станут знакомство с коллекторами и суды. Но обо всем по порядку.
Можно ли списать долг по закону?
Есть несколько способов, но воспользоваться ими удастся лишь ситуативно, то есть, назвать их универсальными нельзя. Например, иногда удается существенно уменьшить сумму возврата, если долг перешел к коллекторам. Они заинтересованы в быстром получении денег и порой готовы пойти на компромисс. Но списывать долги полностью, не получив чего-то взамен, они, конечно, не станут.
Иногда договор займа составлен настолько неграмотно, что его нетрудно будет опротестовать в суде. Впрочем, стоимость услуг юриста по такому делу может оказаться гораздо больше, чем сумма долга.
Заемщика могут признать банкротом, но процедура эта долгая, связанная со множеством издержек, и финансовых в том числе. Поэтому лучше не доводить до нее, а погасить займ своими силами.
Что будет, если не платить?
Все последствия описаны в договоре займа, который клиент заключает с микрокредитной компанией. Там приведен не только порядок начисления штрафов за просрочку, но и процедура взыскания.
Именно поэтому оспорить пеню по микрокредиту не получится – она начисляется на законном основании.
Чаще всего неплательщика ждут следующие события:
- Досудебное урегулирование. Сначала МФО, а потом коллекторская служба пытаются решить проблему с помощью переговоров. Заемщику могут быть предложены рефинансирование, реструктуризация или другие варианты снижения долговой нагрузки, если это поможет ему исполнить свои обязательства.
- Суд. В случае, если заемщика признают виновным, на него возлагается обязанность погасить не только заем и все штрафы по нему, но еще и возместить судебные издержки.
- Взыскание долга приставами.
К этому стоит прибавить множество неудобств, которые сопутствуют подобным событиям. Например, заемщик до полного погашения займа не сможет выехать за границу. Очевидно, что оформить новый кредит ему не удастся еще очень долгое время.
Хочу вернуть, а нечем. Как быть?
Первое правило должника – незамедлительно сообщить о своих проблемах кредитору. МФО не придет в восторг от нарушения графика платежей, но специалисты уже сталкивались с подобными случаями и смогут предложить наилучшую стратегию закрытия долга с минимальными потерями.
Ни в коем случае нельзя прятаться, менять номер телефона, место проживания и т. д. Если дело дойдет до суда, это будет использовано против клиента. А вот искреннее желание закрыть долг обычно учитывается как смягчающее обстоятельство.
Помните, что для МФО просрочка платежа гораздо выгоднее, чем своевременное погашение. Все риски просчитаны и заложены в договор. Надеяться на то, что долг простят, потому что сумма маленькая, — несерьезно. Поэтому предупредите компанию-кредитора о своих финансовых затруднениях и постарайтесь как можно скорее их решить.
