В России любой человек, взявший кредит в банке или деньги в долг у соседа, может оказаться в долговой яме. Попасть в неприятную ситуацию, когда невозможно вернуть долг, легко. Достаточно не иметь накоплений, купить в кредит квартиру или машину, а потом потерять работу или здоровье. В этом случае финансовый крах может наступить неожиданно. Расскажем о 5 способах, которые позволяют выбраться из долговой ямы.
Основные причины финансовых провалов
Главная причина — потеря работы, которая может произойти по разным причинам: ликвидация предприятия, сокращение штата или увольнение по соглашению сторон. В таких ситуациях доход резко сокращается. В итоге возврат долгов становится проблематичным. Но есть и другие причины финансовых проблем.
- Доход может уменьшиться из-за утраты источника пассивного дохода. Если сдаваемая квартира повреждена, ее требуется ремонтировать, а сдавать временно невозможно. Также возможны постоянные задержки выплаты премий или сокращение заработной платы.
- Заболевание или травма приводят к утрате работоспособности. Это не позволяет продолжать работать с прежней нагрузкой и получать желаемый уровень дохода, под который были настроены выплаты по долгам.
- Стихийные бедствия, пожар, наводнение, землетрясение или ураган, могут уничтожить имущество и лишить человека средств к существованию.
- Смерть близкого человека, который участвовал в выплате долгов, также становится причиной финансовых проблем.
- Внезапные катаклизмы, такие как война, могут резко изменить жизнь человека и лишить его возможности зарабатывать.
Привычка тратить всю зарплату и не делать сбережений может привести к финансовому краху. Сбережения, будь то в рублях, долларах, акциях или золоте, помогают в критических ситуациях быстро найти средства для погашения долгов.
Непредвиденное увеличение расходов, связанное с появлением нового члена семьи (ребенка, больного родственника), требует значительных финансовых затрат. Все эти причины могут стать поводом для появления долгов.
5 способов выбраться из долговой ямы
Долговая яма может стать тяжелым испытанием, но выход из нее возможен, если следовать нескольким простым, но эффективным стратегиям. Важно помнить, что дисциплина и планирование играют ключевую роль в этом процессе. Вот пять способов, которые помогут вам разобраться с проблемными кредитами.
Систематизируйте информацию и оптимизируйте бюджет
Создайте список всех своих долгов, включая остаток, ежемесячный платеж и процентную ставку. Запишите эти данные в блокнот или лучше используйте текстовый документ (например, Word или Google Документы). Начните фиксировать свои расходы на протяжении 2-3 месяцев, чтобы понять, куда уходят деньги. Это поможет составить реальный бюджет, который станет основой вашего плана по выходу из долговой ямы. Используйте приложения для учета личных финансов, такие как Дзен-мани, Деньги ОК, Coinkeeper, Monefy и другие.
Бюджет — это сводный перечень доходов и расходов. Он поможет понять, когда и сколько у вас будет свободных денег. Составляйте бюджет на любой период, но лучше всего на год.
После внесения фактических данных сравните их с плановыми показателями. Если есть превышения, выясните и устраните причины, чтобы в будущем избежать перерасхода. С бюджетом проще отказаться от ненужных покупок и сосредоточиться на погашении долгов.
Избегайте новых долгов и платите старые
Если вы уже запутались с выплатой старых долгов, не берите новые кредиты. Это только усугубит вашу ситуацию. Оформление новых кредитных карт или займов в микрофинансовых организациях может привести к еще большим финансовым проблемам. Не просите своих родных и близких взять для вас кредит. Это может привести к тому, что вы утянете их в долговую яму вместе с собой. Помните, что финансовые проблемы одной семьи касаются всех ее членов, и ухудшение вашей кредитной истории может негативно сказаться на них.
Составьте план погашения кредитов и оцените возможность рефинансирования со снижением ставки
После оптимизации бюджета у вас появятся свободные деньги. Направьте их на погашение долгов. В первую очередь закрывайте долг с максимальной процентной ставкой, так как его обслуживание требует больше всего денег. Составьте помесячный план досрочного погашения. Этот процесс может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от суммы долгов и ваших доходов.
Рефинансирование может помочь снизить платеж и продлить срок погашения, если вам важно сохранить кредитную историю на будущее.
Рассмотрите возможность реструктуризации или банкротства
Если платежи по кредитам превышают ваши доходы, рассмотрите возможность реструктуризации долгов или прохождения процедуры банкротства. Договоритесь с кредиторами о реструктуризации и отсрочках платежей. В крайних случаях процедура банкротства поможет начать финансовую жизнь с чистого листа.
Ищите подработки
Если ваш текущий доход не позволяет справиться с долгами, ищите дополнительные источники дохода. Обещания начальства о повышении зарплаты могут не оправдаться, поэтому действуйте самостоятельно. Найдите подработку, которая даст вам немедленные заработки, и направляйте эти деньги на погашение долгов. Сохранение дополнительных доходов поможет вам быстрее выбраться из долговой ямы. Это создаст финансовую подушку, которая поможет вам справиться с неожиданными расходами.
Как вновь не оказаться в долгах?
Планирование и контроль расходов — это фундамент финансовой стабильности. Ведение личного бюджета помогает вам видеть, куда уходят деньги, и позволяет своевременно вносить коррективы.
Разработайте систему учета доходов и расходов. Ведите записи в блокноте, на компьютере или используйте мобильные приложения для управления финансами. Дисциплина в этом вопросе — залог успешного финансового планирования.
Перед походом в магазин всегда составляйте списки покупок. Это поможет вам сосредоточиться на необходимых вещах и избежать импульсивных решений. Сравнивайте цены и ищите выгодные предложения, но не поддавайтесь соблазну купить что-то ненужное только из-за скидки.
Регулярные сбережения помогут вам создать финансовую подушку безопасности. Откладывайте 10-20% от каждого дохода на накопительный счет или вклад. Если это невозможно, можно откладывать деньги в наличной форме. Главное — придерживаться системы.
Анализируйте свою долговую нагрузку. Если вы видите, что сумма ежемесячных выплат начинает превышать комфортный уровень, пересмотрите свои финансовые обязательства. Возможно, стоит отказаться от некоторых кредитов, рефинансировав их, или уменьшить расходы.
