Что такое ОСАГО и КАСКО, в чем отличия и от чего защищают

В этой статье речь пойдет о страховых полисах ОСАГО и КАСКО. Мы попытаемся рассказать для чего нужны оба этих страховых полиса, и можно ли обойтись без них.

Первым делом разберем страховку ОСАГО.

Для чего нужен полис ОСАГО

Первый факт о полисе ОСАГО, это конечно же то, что это обязательная страховка автомобильной ответственности. То есть, полис ОСАГО должен быть оформлен в обязательном порядке каждым владельцем авто. Главная миссия ОСАГО это страхование здоровья владельца авто и окружающих людей, а также компенсация стоимости имущества людей, пострадавшего в результате ДТП.

ВАЖНО! В том случае, если по вашей вине случилось дорожно транспортное происшествие, в результате которого пострадал ваш автомобиль, или другое имущество — вы не получите компенсацию по полису ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО

Итак, мы разобрались с тем, что такое ОСАГО, теперь же перейдем к самой важной части этого полиса, а именно к выплатам по ОСАГО:

• В том случае, если пострадало имущество стороннего человека, он может рассчитывать на компенсацию в размере до 400 тысяч рублей;
• Если пострадали люди в результате ДТП, то каждый пострадавший может рассчитывать на выплаты на лечение. Сумма на каждого пострадавшего может составлять 500 тысяч рублей.

Под ущербом для здоровья имеется в виду следующее:

• Расходы на покупку лекарств и лечение пострадавших в ДТП;
• Дополнительные расходы, которые могут быть связаны с покупкой специализированного транспортного средства для пострадавшего, дополнительным уходом, санаторным лечением, протезированием или погребением человека.
• А также в случае, если пострадавший в результате ДТП человек лишился своего постоянного источника дохода, или утратил трудоспособность.

Сколько стоит ОСАГО

Разберемся теперь с вопросом стоимости. На итоговую цену полиса влияет огромное множество факторов. Среди них следующие:

1. Регион,
2. Возраст и водительский стаж владельца авто (мужчины 18-22 летнего возраста попадают в группу повышенного риска);
3. Коэффициент безаварийной езды, который будет уменьшаться каждый год, если не возникает ДТП у владельца авто;
4. Автомобиль;
5. Мощность двигателя и другие технические параметры машины.

Но, все коэффициенты диктуются напрямую государством, и страховые компании практически не могут отклоняться от них. Лишь в 2018 году появился тарифный коридор. Он составляет 20%. То есть, страховая компания может снизить или повысить итоговую стоимость полиса ОСАГО на эти 20%, но не более того.

Исходя из этого факта, постарайтесь запомнить следующее, что на полис ОСАГО не бывает огромных скидок. И если вам предлагают оформить данный полис за половину стоимости, или нечто подобное, то с огромной вероятностью вы наткнулись на мошенников.

Штрафы за отсутствие полиса ОСАГО

Мы выяснили, что полис ОСАГО является обязательным, следовательно, за его отсутствие полагается штраф. Он составляет 800 рублей, если же полис отсутствует, и 500 рублей, если за рулем автомобиля находится человек, который не вписан в полис.

Что такое полис КАСКО

Теперь перейдем к полису КАСКО. В отличии от ОСАГО, этот полис как раз защищает ваш автомобиль от различных ДТП, даже если виновником стали вы сами. Например, вы неудачно попытались заехать в гараж, и повредили автомобиль. Даже в этом случае можно рассчитывать на страховые выплаты по КАСКО.

Этот страховой полис не является обязательным, но мы также рекомендуем его оформлять. Особенно, не следует отказываться от страховки, если покупаете автомобиль в кредит. Калькулятор страховки КАСКО есть на сайте Insapp.ru.

Как формируется цена на КАСКО

На цену КАСКО влияют также множество факторов, как и на цену ОСАГО. Но страховая компания может варьировать цену на свое усмотрение. Факторы, влияющие на цену следующие:

• Регион;
• Марка автомобиля, и популярность его среди угонщиков;
• Место ночной парковки;
• Тип охранного устройства автомобиля;
• Возраст и стаж вождения владельца.

Если автомобиль старше трех лет, то при оформлении страховки КАСКО необходимо пройти технический осмотр авто. Для новых автомобилей (которые младше трех лет) ТО не является обязательным.

Что нужно знать перед оформлением полиса

Так как КАСКО не регулируется государством, то перед оформлением необходимо изучить подробно следующую информацию:

1. Подробно узнайте все о компании, в которой собираетесь оформить полис. Убедитесь, что это не мошенническая компания, и прочитайте отзывы клиентов.
2. Тщательно изучите юридические термины, которые прописаны в договоре. Как показывает практика, такие понятия как “угон”, “ущерб”, “хищение”, каждая страховая толкует по своему.
3. Не бойтесь изучать договор, и ничего не подписывайте на скорую руку. Ведь в страховом договоре могут быть различные пункты, о которых вам “случайно забыли” сказать, или же такие пункты, выполнение которых является физически невозможным со стороны владельца авто.

Выводы

Итак, мы рассказали о полисах ОСАГО и КАСКО. Основные их различия это то, что ОСАГО является обязательным и страхует здоровье людей, и имущество людей, которое пострадало в ДТП. Но он не страхует ваш автомобиль, если дорожное происшествие случилось по вашей вине. А КАСКО не является обязательным, на как раз таки страхует ваш автомобиль. Конечно, в идеале иметь оба полиса, что мы и рекомендуем. Но можете ограничится ОСАГО, если КАСКО является дорогим для вас.