Паспорт и пять минут вашего времени.
Тенденции нашей жизни: инфляция и безработица растут, а уровень жизни россиян неуклонно снижается. Именно по этим причинам миллионы людей продолжают возвращаться на рынок микрофинансирования. Что происходит на самом деле, так ли выгодно микрокредитование и, самое главное, как получить займ без процентов. Давайте узнаем это вместе.
Что такое микрозайм?
Микрозаймы — это небольшие кредиты, с помощью которых можно доплатить до зарплаты или покрыть срочные расходы, например, купить новый мобильный телефон взамен сломанного или пойти к стоматологу с острой болью. Но есть и микрозаймы, более длинные и крупные, похожие на банковские кредиты во всех отношениях, кроме одного — они дороже, чем кредиты в банках.
Кто может помочь?
Микрофинансовые/микрокредитные компании (МФО) помогают заполнить пробелы в денежном потоке, предоставляя деньги в долг — небольшие суммы на короткий срок. МФО являются полностью легальными в России и регулируются Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он вступил в силу с января 2011 года. Дополнения в закон вносятся почти каждый год.
Согласно статистике, более половины россиян по тем или иным причинам имеют ограниченный доступ к традиционным банковским услугам из-за «серых» зарплат или нерегулярных доходов, а также испорченной кредитной истории. МФО, напротив, лояльны к заемщикам и готовы выдавать займы, не подтверждая доходы человека ни одним паспортом.
Как выбрать кредитора?
Выбор МФО для получения микрозайма — не меньшая ответственность, чем возврат долга. Вы должны выбрать компанию, которая зарегистрирована в Банке России и является членом саморегулируемой организации.
Это даст гарантию того, что компания работает легально. А в случае, если у вас возникнут проблемы с возвратом микрозайма, вопрос принудительного возврата будет решаться на законных основаниях.
Что нужно для получения микрозайма?
Как правило, для того чтобы МФО доверила вам свои средства, вы должны:
Паспорт и место жительства;
Устное (т.е. справка о доходах не нужна) заявление о ваших доходах.
Кредит будет предоставлен по вашему паспорту, если вы попросите максимум 15 000 рублей. Если вам нужно больше денег, МФО потребует дополнительные документы: паспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС, ИНН и т.д. Помните: чем больше документов вы предоставите, тем больше шансов получить микрозайм.
Наличие необходимых документов и кристально чистая репутация заемщика перед потенциальным кредитором — вот основные критерии, на которые обращают внимание МФО. Вы получите быстрый микрозайм без проблем, если у вас положительная кредитная история. Это означает, что вы уже брали займы или кредиты и вовремя их погасили.
Если у вас никогда не было опыта общения с финансовыми компаниями, начать свою кредитную историю с микрозайма может быть лучшим вариантом. Получите быстрый кредит на небольшую сумму и на короткий срок, верните долг в срок и станьте желанным клиентом многих кредиторов, в том числе банков. А затем вы можете выбрать, где взять кредит.
Для получения микрозайма требуется минимум документов.
Кредиты часто выдаются только при предъявлении паспорта. Чтобы получить деньги в долг, достаточно обратиться в офис МФО или заполнить заявку на сайте компании. Однако помните, что к погашению долга нужно относиться серьезно. МФО, как и банки, продают долги компаниям по сбору долгов и обращаются в суд для возврата непогашенных средств.
Если вы принесете потенциальному кредитору справку с работы с указанием заработной платы, ваши шансы на получение заемных средств возрастут. МФО, кстати, с удовольствием выдают в этом случае крупные суммы.
Подпись друга и телефонный звонок
МФО приветствуют привлечение поручителя. Это платежеспособный человек, который согласится стать поручителем по вашему долгу. Загвоздка для него или нее заключается в том, что если вы не вернете микрозайм, поручителю придется платить за вас.
Примечание: МФО просят вас оставлять номера телефонов и полные имена знакомых вам людей. Это не обязательно близкие родственники, это могут быть друзья или коллеги. Однако вы должны понимать, что если вы не погасите кредит вовремя, представители МФО будут «преследовать» людей, которых вы указали в качестве контактов.
Они не обязаны платить за вас, но им придется отбиваться от вас в случае невыполнения вами обязательств. Поэтому предоставляйте контакты только близких вам людей или тех, кому вы доверяете не только свои успехи, но и трудности.
Что делать, если у вас нет дополнительных документов и поручителей?
Вернемся к началу: чтобы получить микрозайм на небольшую сумму, нужен только паспорт. В конце концов, даже в банках для получения небольших кредитов не всегда нужна справка из налоговой о 2 пенсиях и богатом дяде.
Каков наилучший способ получения займа в МФО?- Могу ли я получить микрозайм в офисе или онлайн?
Лайфхак для заемщиков
Вот совет: МФО поощряют повторных заемщиков обращаться за новыми займами после того, как они погасили текущие долги. На практике это работает следующим образом: каждый последующий кредит может иметь большую сумму, чем предыдущий. Показали ли вы себя дисциплинированным заемщиком и вовремя ли погасили свои долги? Снова обратиться за микрозаймом. Сумма будет выше.
Что делать, если у меня нет никаких документов?
Без паспорта вы не сможете получить микрозайм в легальной МФО. МФО должен понимать, с кем он имеет дело, кому он дает деньги в долг. И с кого она впоследствии взыщет его, если заемщик решит, что ему не нужно платить.
Какова процентная ставка по моему кредиту?
Закон о функционировании МФО гласит, что в 2022 году верхний предел процентной ставки по займам МФО составляет 1% в день или 365% в год. В общей сложности МФО имеет право взыскать с должника сумму, не превышающую полуторакратного размера самого долга, плюс начисленные проценты и штрафы. Например, вы взяли в долг 10 тысяч рублей, к пеням и штрафам прибавилось еще 10 тысяч. Общая сумма составит 20 тысяч рублей. 20 тысяч рублей умножаем на 1,5 и получаем 30 тысяч.
Это максимальная сумма, которую МФО может вычесть с вас через суд после того, как она выиграет дело в суде (а она выиграет, не сомневайтесь!) и привлечет судебных приставов для взыскания долга.
Какие факторы влияют на решение МФО?
Потенциальный заемщик должен быть «чист» для кредитора: у него должна быть стабильная работа, доход и, желательно, положительная кредитная история. — Положительная кредитная история. Продемонстрируйте потенциальному кредитору свою надежность и уверенность в своих финансовых возможностях, чтобы получить микрозайм. В этом кроется основной парадокс работы с МФО. Мы приходим за кредитом, потому что у нас нет денег на жизнь. Но в то же время мы должны излучать уверенность и успех.
Не берите микрозайм на покупку, которую вы не можете себе позволить. Хорошо подумайте, нужен ли вам дорогой мобильный телефон или другая дорогая игрушка.
Онлайн или офлайн
При подаче заявления в офисе МФО вам нужно будет предъявить оригинал паспорта. Будьте готовы к тому, что ваш паспорт будет отсканирован, а отсканированная копия останется в базе данных МФО.
Взяв кредит онлайн на сайте кредитора, вы можете заполнить заявку и получить одобрение на кредит немедленно. Деньги поступят на счет, который вы укажете в заявлении. Код из SMS, который приходит на ваш телефон и будет являться аналогом вашей подписи на кредитном договоре. Поэтому вы не сможете сказать в суде, что «я ничего не должен, потому что не подписывал документы».
Процентные ставки по займам в одной и той же компании одинаковы, как в офисе, так и через веб-сайт. Но в целом, у разных МФО может быть широкий диапазон ставок. Но средний показатель по рынку составляет 0,9% в день.
Итог: вы можете получить положительное решение и стать обладателем микрозайма по паспорту, чего вполне достаточно, если вас устраивает сумма кредита и условия кредитования. Самое главное, что нужно помнить, — это то, что вы должны заплатить то, что должны.
